Balans transfer karty kredytowe w UK co to jest?
Balance transfer credit card karty kredytowe przelew salda. Przenieś dotychczasowe zadłużenie karty do 0% odsetek na okres do 34 miesięcy.
Płacisz odsetki na karcie kredytowej? ZATRZYMAĆ. Karta kredytowa z przeniesieniem salda może zaoszczędzić 1000 funtów, obniżając płacone odsetki. Ten przewodnik zawiera pełne informacje i najlepsze typy.
Karty kredytowe dla zadłużonych w UK co to jest transfer salda karty kredytowej?
Dzięki transferowi salda 0% otrzymujesz nową kartę, aby spłacić dług na starych kartach kredytowych i sklepowych, więc zamiast tego jesteś winien, ale z odsetkami 0%. Taka karta dla zadłużonych w UK będzie miała okres 0%, w którym nie płacisz odsetek – na przykład 28 miesięcy – a czasami zapłacisz niewielką opłatę. Oznacza to, że szybciej pozbędziesz się długów, ponieważ więcej spłat zmniejsza dług, zamiast płacić odsetki.
Która karta kredytowa do transferu salda jest najlepsza?
Po pierwsze, nie możesz przenosić salda między kartami z tego samego banku/grupy. Więc to, skąd przenosisz dług, zawęzi wybór. Spośród pozostałych, do których należy się udać, w dużej mierze zależeć będzie od kart, do których się kwalifikujesz, ponieważ będziesz musiał przejść kontrolę kredytową w ramach każdego wniosku.
Karty balansowe kredytowe pięć złotych zasad
Zrób to źle, a może Cię to dużo kosztować, więc przeczytaj poniższe.
Zawsze spłacaj dług lub przenieś ponownie, zanim skończy się 0% lub tania stawka, w przeciwnym razie koszty mogą wzrosnąć?
Tanie transakcje transferu salda mają na celu zarabianie pieniędzy pożyczkodawcom, gdy kończy się okres 0%, ponieważ stopy procentowe gwałtownie rosną (zwykle od 18% do 40%). Jednak można tego uniknąć…
Staraj się wyczyścić saldo przed końcem okresu 0%. Po prostu podziel kwotę, którą jesteś winien, przez liczbę miesięcy na 0%, a następnie płać co najmniej tyle co miesiąc, aby spłacić ją na czas.
Jeśli nie możesz go wyczyścić na czas, ponownie przenieś saldo do innej oferty 0%. Jeśli nie możesz sobie pozwolić na spłatę na czas, następnym najlepszym wyborem jest ponowne przesunięcie długu.
Zanim skończy się okres 0%. Jeśli nie kwalifikujesz się do żadnych kart, możesz rozważyć przeniesienie z powrotem na oryginalną kartę, z której przesunęłaś dług, jeśli nadal jest otwarta i tańsza niż oprocentowanie na Twojej obecnej karcie.
Spłać CO NAJMNIEJ miesięczne minimum lub możesz stracić tanią stawkę
To, że złapałeś ofertę 0%, NIE oznacza, że nic nie płacisz – musisz zapłacić przynajmniej minimalną miesięczną opłatę, najlepiej więcej. W przeciwnym razie zostaniesz ukarany karami, a niektórzy dostawcy kart wycofają transakcję, pozostawiając cię na wysokim kursie.
Ile powinienem dążyć do zapłaty?
Twoim celem powinno być spłacanie więcej niż minimum – chyba że masz drogie długi w innym miejscu, w którym to przypadku skoncentruj się na maksymalnych spłatach. Minimalne płatności mają na celu jak najdłuższe spłacanie długów, których należy unikać.
Nie wydawaj ani nie wypłacaj gotówki – zazwyczaj jest to zbyt droga cena
Podczas gdy przelewy salda dokonywane na karty w tym przewodniku są nieoprocentowane przez kilka miesięcy, inne zastosowania, takie jak wydawanie pieniędzy i wypłaty gotówki, zwykle nie są – i będą wiązać się z opłatami i odsetkami.
W przypadku gotówki zwykle płacisz odsetki od daty wypłaty do momentu jej spłacenia.
Oznacza to, że na pierwszym wyciągu po wypłacie najprawdopodobniej zobaczysz odsetki, które są naliczane od dnia dokonania wypłaty do dnia wystawienia wyciągu.
Ale możesz również zobaczyć naliczone odsetki na poniższym wyciągu. Pomiędzy sporządzeniem zestawienia a jego zapłaceniem nastąpi opóźnienie. Może to potrwać kilka dni, może to potrwać kilka tygodni. Ale będziesz obciążony odsetkami od wypłaty, dopóki go nie spłacisz.
Istnieją specjalne karty, jeśli potrzebujesz przenieść dług ORAZ wydać
Jeśli musisz również wydawać z karty, najlepiej jest uzyskać wszechstronną kartę, która ma 0% długości dla transferów salda ORAZ wydatków, co oznacza, że musisz ubiegać się tylko o jedną kartę.
Aby uzyskać 0% i opłaty, zazwyczaj musisz dokonać przelewu salda w ciągu pierwszych 1-3 miesięcy
W przypadku większości kart okres 0% jest zarezerwowany tylko dla transferów salda, które są dokonywane w ciągu pierwszych 60 lub 90 dni – ale zawsze sprawdzaj limit czasowy karty, ponieważ jest on różny. Gdy to minie, wszelkie przelewy będą wiązać się z wysokimi odsetkami według normalnej stawki karty, chyba że zostaną one w całości spłacone.
Może to czasami dotyczyć również jednorazowej opłaty za przelew, więc prawdopodobnie zapłacisz wyższą opłatę za późniejsze przelewy, oprócz odsetek.
Istnieje jednak kilka godnych uwagi wyjątków, z niektórymi kartami wymagającymi przeniesienia salda podczas składania wniosku, a inne umożliwiają przelewy w dowolnym momencie w okresie 0%. Ale ponieważ okres 0% zwykle rozpoczyna się w dniu otwarcia konta, będziesz miał mniej czasu wolnego od odsetek, jeśli będziesz czekać.
Jak poprosić o przeniesienie salda?
Kiedy ubiegasz się o nową kartę, zwykle zawiera ona pytanie „Czy chcesz przenieść długi z innych kart?” Sekcja. Tutaj wpisz dane innych kart. Jeśli uda Ci się zdobyć nową kartę inne się spłacą.
Jeśli nie zrobisz tego przy pierwszym wniosku, zwykle możesz złożyć wniosek za pośrednictwem bankowości internetowej swojej karty lub dzwoniąc do pożyczkodawcy.
Nie możesz przenosić salda między dwiema kartami z tego samego banku lub często z tej samej grupy bankowej
W przypadku przelewów salda jedna zasada jest jasna – nie można przenosić salda między dwiema kartami wydanymi przez ten sam bank (np. z jednej karty Barclaycard na drugą).
Jednak w przypadku niektórych kart jest to nieco bardziej skomplikowane, ponieważ niektórzy dostawcy rozszerzają to, aby zapobiec przelewom między kartami z tej samej grupy bankowej:
Grupa bankowa | Karty kredytowe, między którymi nie można przenieść salda |
Capital One | Capital One, Littlewoods, Luma, Ocean, Post Office (cards issued after November 2019), Thinkmoney and Very |
HSBC | First Direct, HSBC, John Lewis Finance and M&S Bank |
NatWest | NatWest, Royal Bank of Scotland and Ulster Bank |
NewDay | Amazon, Argos, Aqua, Fluid, Marbles and Opus. You’re also unable to transfer a balance from a store card or American Express |
Santander | Cahoot and Santander |
Virgin Money | B, Clydesdale Bank, Virgin Atlantic, Virgin Money and Yorkshire Bank. You’re also unable to transfer a balance from a non-UK issued American Express (eg, British Airways Amex) |
Jeśli nie możesz otrzymać nowej karty 0%, spróbuj przetasować kartę kredytową, aby obniżyć odsetki
Jeśli masz więcej niż jedną kartę kredytową, możesz przenieść dług na kartę, która oferuje najniższą stawkę, chociaż będziesz musiał uwzględnić wszelkie jednorazowe opłaty za przelew.
Oto jak to zrobić krok po kroku:
Wypisz wszystkie swoje długi. Oceń swoją obecną sytuację i zanotuj wszystkie istniejące długi, w tym kredyt w rachunku bieżącym, jeśli go masz.
Sprawdź swoje konta pod kątem istniejących ofert dla klientów. Pożyczkodawcy czasami oferują specjalne oferty (albo niższą stawkę lub 0% przez określony czas) na przeniesienie nowego zadłużenia na istniejące karty, choć zwykle za jednorazową opłatą. Zazwyczaj można je znaleźć na swoim koncie online lub dzwoniąc do dostawcy karty.
Przenieś długi na najtańszą kartę. Wykonaj przelew salda, aby przesunąć dług z najbardziej oprocentowanej karty na kartę z najniższym odsetkiem (lub najtańszą, jeśli Twój limit kredytowy nie jest wystarczająco duży, aby można było przenieść go tylko na jedną kartę) . Możesz nawet rozważyć przeniesienie zadłużenia z dowolnej karty, która zaoferuje Ci ofertę 0% na przeniesione salda. Następnie możesz przenieść go z powrotem wraz z długiem z innych kart, aby uzyskać 0%. Należy jednak pamiętać o opłatach za przelew salda, które mogą wymazać zysk.
Spłać najpierw najdroższe długi – najważniejszą część. Jeśli nie możesz przenieść całego zadłużenia na jedną kartę, najpierw skup jak najwięcej gotówki na najdroższej i po prostu spłać minimalną spłatę dowolną tańszą kartą. Po spłaceniu skup się na kolejnej karcie o najwyższym oprocentowaniu i kontynuuj, aż będziesz wolny od długów.
Jeśli spłacasz długi na poziomie 18,9% APR na jednej karcie kredytowej i możesz uzyskać niską stawkę za 6,9% APR na innej karcie, którą posiadasz, możesz zaoszczędzić około 120 funtów odsetek rocznie na 1000 funtów długu.
Karta kredytowa balans transfer FAQ
Co zrobić, jeśli otrzymany limit kredytowy nie jest wystarczająco wysoki?
Twój limit transferu salda wynosi zwykle 90-95% całkowitego limitu kredytu, więc nie będziesz w stanie przenieść więcej niż ta kwota.
Jeśli nie możesz przerzucić całego swojego zadłużenia, przenieś co możesz i sprawdź swoje szanse na przyjęcie karty innego dostawcy. Jeśli jest duża szansa, aplikuj i przenieś tam resztę.
W przeciwnym razie po prostu zapłać minimalną spłatę na nowej karcie z okresem 0% i skoncentruj całą swoją gotówkę na spłacie reszty zadłużenia, którego nie mogłeś przenieść. Po zapłaceniu możesz przenieść swoje płatności z powrotem, aby wyrównać saldo na poziomie 0%.
Czy przeniesienie salda zamknie dla mnie moją starą kartę?
Nie. Kiedy przenosisz dług z jednej karty na drugą, stara karta pozostaje otwarta i możesz z niej korzystać, jeśli chcesz – chociaż jeśli próbujesz spłacić dług, zwykle nie jest mądrze wydawać z karty kredytowej.
Jeśli chcesz zamknąć swoją starą kartę, musisz powiadomić o tym swojego dostawcę starej karty. Samo nieużywanie karty lub jej pocięcie nie zamyka konta.
Czy przeniesienie salda może zaszkodzić mojej zdolności kredytowej?
Przenoszenie salda z jednej karty na drugą nie jest rejestrowane w Twoim pliku kredytowym, więc możesz przenosić saldo tyle razy, ile chcesz. Jednak ślad jest dodawany do Twojego pliku za każdym razem, gdy ubiegasz się o nową kartę kredytową.
Wiele wniosków, szczególnie blisko siebie, oraz wysokie zaległe długi, nawet na poziomie 0%, mogą wpłynąć na Twoją zdolność do uzyskania dalszego kredytu.
Czy mogę przenieść dług partnera na moją kartę 0%?
Zanim pomyślisz o tym, pamiętaj, że dług staje się wtedy Twoim. Nawet jeśli masz między sobą nieformalną umowę, że będą dokonywać płatności, kredyt został Ci przyznany, więc Twoim obowiązkiem jest jego spłata.
Upewnij się, że dobrze się zastanowisz, zanim zaciągniesz dług partnera – zwłaszcza jeśli czujesz, że musisz to zrobić – ponieważ możesz być teraz w zaufanym związku, ale zawsze istnieje ryzyko, że w przyszłości coś pójdzie nie tak.
Ale jeśli masz pewność, niektórzy pożyczkodawcy pozwalają na przeniesienie salda z karty wystawionej na czyjeś nazwisko (o ile nie jest to ten sam dostawca).
Czy mogę przelać saldo z American Express (Amex)?
Tak, w większości przypadków – choć być może będziesz musiał zadzwonić do nowego dostawcy karty, jeśli nie może on przetworzyć wniosku o przelew online. American Express ma zwykle 15-cyfrowe numery kart zamiast 16, więc niektóre systemy nie są w stanie przetworzyć krótszego numeru (np. Santander, Tesco Bank i TSB w przypadku większości wniosków).
Jeśli tak się stanie, najlepiej jest zadzwonić do dostawcy lub możesz spróbować dodać „0” na początku lub na końcu numeru karty, aby „oszukać” system.
Istnieje jednak kilka godnych uwagi wyjątków, ponieważ karty wydane przez NewDay, takie jak powyżej Aqua, Fluid i Marbles, nie akceptują żadnego transferu z Amex. Podobnie Sainsbury’s Bank radzi zadzwonić, aby sprawdzić, czy posiadane przez Ciebie karty Amex mogą być akceptowane z wyprzedzeniem, a Virgin Money akceptuje tylko karty wydane w Wielkiej Brytanii.
