Korzystanie z pożyczki osobistej na spłatę zadłużenia karty kredytowej
Ludzie korzystają z pożyczek osobistych z wielu różnych powodów – od zakupu pojazdu rekreacyjnego po spłatę rachunków medycznych – ale konsolidacja zadłużenia karty kredytowej może być jednym z najpopularniejszych zastosowań. Pobierając wpływy z pożyczki osobistej na spłatę zadłużenia karty kredytowej, możesz wyeliminować wiele miesięcznych płatności kartą o wysokim oprocentowaniu i skonsolidować dług w jedną miesięczną spłatę pożyczki osobistej — często po obniżonych kosztach.
Zadłużenie z tytułu karty kredytowej a zadłużenie z tytułu pożyczki osobistej
Chociaż zadłużenie z tytułu karty kredytowej i pożyczki osobistej jest w rzeczywistości tym samym — salda zadłużenia — może być mniej kosztowne. Karty kredytowe zazwyczaj naliczają odsetki od 12% do 24%, chociaż niektóre karty mogą pobierać oprocentowanie wyższe niż 30%. Z drugiej strony pożyczki osobiste mają zwykle niższe oprocentowanie, od 3% do 30%. Mając to na uwadze, wysoko oprocentowane zadłużenie z tytułu karty kredytowej zazwyczaj kosztuje cię więcej odsetek w czasie niż zadłużenie z tytułu pożyczki osobistej, dlatego możesz rozważyć skorzystanie z pożyczki osobistej w celu spłaty zadłużenia karty kredytowej.
Korzyści płynące z wykorzystania pożyczki osobistej do spłaty zadłużenia karty kredytowej
Jeśli Twoim celem jest wyjście z długów szybciej niż byłoby to możliwe, po prostu dokonując miesięcznych minimalnych płatności kartą kredytową, pomocne może być złożenie wniosku o pożyczkę osobistą. Ale pożyczka osobista oferuje również inne korzyści.
Możesz zarobić niższe oprocentowanie
Możesz zapłacić 20% APR lub więcej, jeśli masz saldo karty kredytowej, chociaż kredytobiorcy z doskonałym kredytem mogą zapłacić około 12% do 17%, w zależności od rodzaju posiadanej karty.
Z kolei pożyczki osobiste mają średnie oprocentowanie poniżej 10%. Najlepsze pożyczki osobiste są nawet tańsze, jeśli masz wysoką zdolność kredytową. Oznacza to, że możesz obniżyć całkowitą spłatę odsetek o połowę, a nawet wcześniej spłacić dług, ponieważ będziesz płacić mniej odsetek.
Konsolidacja usprawnia płatności
Jeśli co miesiąc dokonujesz wielu różnych płatności kartą kredytową, śledzenie wszystkich terminów płatności i minimalnych należnych kwot może być trudne. Jeśli przegapisz płatność lub nie zapłacisz przynajmniej należnej kwoty, możesz naliczyć opłaty za opóźnienia w płatnościach, a Twoja zdolność kredytowa może spaść.
Biorąc pożyczkę osobistą, aby skonsolidować płatności kartą kredytową, będziesz dokonywać jednej miesięcznej spłaty pożyczki zamiast wielu płatności. Zmniejszenie liczby wpłat może zwolnić czas i miejsce na inne obowiązki.
Możesz zwiększyć swój wynik kredytowy
Chociaż zaciągnięcie pożyczki osobistej powoduje twardą kontrolę zdolności kredytowej i tymczasowo obniża twoją zdolność kredytową, pożyczka osobista może pozytywnie wpłynąć na twoją zdolność kredytową na wiele sposobów.
Zaciągnięcie pożyczki osobistej zwiększa Twój miks kredytowy, który stanowi 10% Twojego wyniku. Pokazuje wierzycielom i pożyczkodawcom, że jesteś odpowiedzialny w kwestii pieniędzy, mając wiele różnych rodzajów kredytów i długów.
Zmniejszysz również wykorzystanie kredytu, spłacając dług. Wykorzystanie kredytu to stosunek tego, ile kredytu używasz do tego, ile kredytu jest dla Ciebie dostępne. Jeśli spłacisz swoje karty kredytowe, Twoje wykorzystanie spadnie do 0%. Poniżej 30% — a najlepiej poniżej 10% — jest uważane za świetne wykorzystanie kredytu i może pomóc w poprawie wyniku.
Możesz spłacić dług wcześniej
Jeśli co miesiąc dokonujesz minimalnych płatności kartą kredytową, spłata salda może zająć lata, a nawet dziesięciolecia, w zależności od tego, ile jesteś winien.
Dzięki pożyczce osobistej możesz od razu spłacić zadłużenie na karcie kredytowej i skonfigurować plan spłaty jednej pożyczki osobistej. Warunki różnią się w zależności od tego, ile pożyczasz i od pożyczkodawcy. Gdybyś był na dobrej drodze, by spłacić swoje karty kredytowe w ciągu 10 lat, mógłbyś wziąć pożyczkę osobistą i spłacić ją w mniej niż pięć lat. Tylko upewnij się, że nie rozpoczynasz cyklu od nowa, odbudowując zadłużenie karty kredytowej.
Wady korzystania z pożyczki osobistej w celu spłaty zadłużenia karty kredytowej
Istnieje kilka potencjalnie negatywnych konsekwencji konsolidacji zadłużenia karty kredytowej poprzez zaciągnięcie pożyczki osobistej, w tym koszty. Rozważ również te wady przed podjęciem decyzji.
Zaciągnięcie pożyczki osobistej może prowadzić do większego zadłużenia
Pożyczka osobista oznacza, że pożyczasz więcej pieniędzy. Jeśli zaciągniesz osobistą pożyczkę, aby spłacić swoje karty kredytowe i ponownie zaczniesz utrzymywać saldo na tych kartach kredytowych, nagromadzisz więcej długu niż miałeś wcześniej.
Pożyczka osobista na konsolidację karty kredytowej nie jest eliminatorem zadłużenia; używaj go tylko wtedy, gdy przeszedłeś przez inne opcje, takie jak zwiększanie płatności kartą kredytową co miesiąc lub otwieranie karty kredytowej z transferem salda.
Nie masz gwarancji niższego oprocentowania
Pożyczki osobiste oferują zwykle niższe oprocentowanie w porównaniu z kartami kredytowymi, ale może to nie dotyczyć wszystkich. Jeśli nie masz gwiezdnego kredytu, możesz nie kwalifikować się do pożyczki osobistej. Jeśli kwalifikujesz się do otrzymania pożyczki osobistej ze złym kredytem, Twoja stopa procentowa może nie być niższa – i może być wyższa – niż to, co płacisz teraz.
Pożyczki osobiste mają również opłaty
Niektórzy pożyczkodawcy pobierają wiele różnych opłat, takich jak na przykład opłata za zwłokę w płatności, opłata za uruchomienie i opłata za niewystarczającą ilość środków. Pamiętaj o tym, porównując pożyczkodawców osobistych.
Jak wybrać najlepszą pożyczkę osobistą?
Istnieje wiele różnych pożyczkodawców pożyczek osobistych, którzy pobierają różne oprocentowanie i opłaty oraz oferują różne warunki spłaty. Nie ma jednego zestawu standardów, których przestrzegają pożyczki osobiste, co oznacza, że możesz zobaczyć szeroką gamę ofert w oparciu o to, do czego się kwalifikujesz. Rozważając opcje pożyczek osobistych, weź pod uwagę:
- Stopy procentowe. Najlepsze pożyczki osobiste oferują najniższe oprocentowanie osobom z najwyższą oceną kredytową. Im wyższa Twoja zdolność kredytowa, tym niższa będzie Twoja miesięczna spłata i tym mniejsze odsetki będziesz winien przez cały okres spłaty pożyczki.
- Warunki. Twoje warunki spłaty również znacznie się różnią w zależności od pożyczkodawcy. Niektóre oferują terminy spłaty tak krótkie, jak sześć miesięcy, a niektóre nawet od pięciu do siedmiu lat. Jeśli chcesz szybciej spłacić pożyczkę, znajdź pożyczkodawcę, który oferuje krótsze terminy spłaty. Jeśli chcesz, aby miesięczne płatności były niższe, sprawdź, czy możesz znaleźć pożyczkodawcę z dłuższymi terminami spłaty.
- Opłaty. Im lepsza Twoja zdolność kredytowa, tym więcej ofert pożyczek możesz się zakwalifikować, które nie pobierają opłat początkowych ani innych opłat. Jeśli nie masz dobrego kredytu, oceń opłaty każdego pożyczkodawcy i zobacz, z którymi czujesz się komfortowo, na wypadek, gdybyś musiał je zapłacić. Na przykład, jeśli przegapisz płatność, czy występuje opłata za spóźnienie.
- Kwota kredytu. Niektórzy ludzie nie muszą dużo pożyczać, aby spłacić dług, podczas gdy inni muszą wziąć znaczną kwotę. Każdy pożyczkodawca oferuje różne kwoty minimalne i maksymalne. Oprócz tego Twoja ocena kredytowa może mieć wpływ na to, ile możesz pożyczyć. Im wyższy wynik kredytowy, tym bardziej godny zaufania jesteś dla pożyczkodawców, co pozwala Ci pożyczać więcej.
