Pożyczki w UK wszystko, co musisz wiedzieć wyjaśniamy. Pożyczka w UK może być przydatnym sposobem na pokrycie kosztów dużego wydatku. Ale zanim złożysz wniosek o pożyczkę, ważne jest, aby zrozumieć wszystko, co wiąże się z pożyczaniem pieniędzy.
Pożyczka w UK co to jest?
Kiedy zaciągasz pożyczkę, pożyczasz określoną kwotę i zgadzasz się spłacić ją w określonym czasie, zwykle z odsetkami. Kwota, którą będziesz mógł pożyczyć, i oferowane oprocentowanie będą zależeć od wielu czynników, takich jak zdolność kredytowa i czas spłaty pożyczki.
Dlaczego ludzie zaciągają pożyczki w UK?
Istnieje wiele powodów, dla których ludzie zaciągają pożyczki w UK. Na przykład:
- kupowanie samochodu
- płacenie za wesele
- ulepszenia domu, takie jak dobudowa lub przebudowa loftu
- inne duże zakupy, np. wakacje
- konsolidacja zadłużenia – jeśli masz kilka różnych długów, może to pomóc w zebraniu wszystkich spłat i dać jasny okres kredytowania i plan spłaty
Jakie są rodzaje pożyczek?
Pożyczka osobista jest najczęstszym rodzajem pożyczki, którą możesz wykorzystać na pokrycie powyższych potrzeb.
Dostępne pożyczki osobiste będą się różnić w zależności od pożyczkodawcy. Będą mieli w ofercie różne limity kredytowe, oprocentowanie i warunki.
Czy pożyczki w UK osobiste są zabezpieczone czy niezabezpieczone?
Szukając możliwości pożyczania, możesz zobaczyć produkty opisane jako zabezpieczone lub niezabezpieczone.
Osobiste pożyczki w UK są zazwyczaj niezabezpieczone, co oznacza, że pożyczkodawca – na przykład bank – nie może odebrać żadnego z Twoich aktywów, jeśli nie spłacisz tego, co jesteś winien. Jednak wszelkie spóźnione lub nieodebrane spłaty mogą negatywnie wpłynąć na Twoją zdolność kredytową i zdolność do pożyczania pieniędzy w przyszłości.
Pożyczkodawca zdecyduje, ile chce Ci pożyczyć, na podstawie takich rzeczy, jak Twój dochód, ocena kredytowa i cel, na który potrzebujesz pożyczki.
Najczęstszym przykładem pożyczki zabezpieczonej jest kredyt mieszkaniowy lub hipoteczny. W takim przypadku pożyczka jest „zabezpieczona” pod dom. Oznacza to, że pożyczkodawca może przejąć Twój dom, jeśli nie nadążysz za spłatą.
Oprocentowanie pożyczek zabezpieczonych jest zwykle niższe niż pożyczek niezabezpieczonych. Dzieje się tak, ponieważ pożyczkodawca zmniejsza ryzyko, uzgadniając inne sposoby odzyskania pieniędzy, jeśli pożyczkobiorca nie spłaci pożyczki.
Kwota, którą możesz pożyczyć na kredyt hipoteczny, opiera się na stosunku pożyczki do wartości (LTV). Jest to kwota, którą będziesz mógł pożyczyć proporcjonalnie do wartości Twojego domu. Inne czynniki, takie jak dochód i ocena kredytowa, również będą miały wpływ na to, ile możesz pożyczyć.
Pożyczka w UK lub karta kredytowa co lepsze?
W zależności od tego, na co potrzebujesz pożyczyć pieniądze i ile chcesz pożyczyć, możesz porównać pożyczki i karty kredytowe. Obie działają w podobny sposób – pożyczasz pieniądze i je spłacasz. Ale każdy z nich ma swoje plusy i minusy, więc rozważenie, który jest odpowiedni dla Ciebie, jest ważne.
Karty kredytowe mogą być lepsze, jeśli musisz regularnie pożyczać małe kwoty. Są również przydatne, jeśli nie masz pewności, ile potrzebujesz pożyczyć lub po prostu chcesz mieć dodatkowe środki dostępne na wypadek sytuacji awaryjnej. Ważne jest, aby upewnić się, że możesz sobie pozwolić na spłatę wszelkich pieniędzy wydanych na kartę kredytową. Być może będziesz musiał uiścić opłatę, jeśli przegapisz spłatę, a należne odsetki mogą zacząć narastać. Może to również mieć negatywny wpływ na Twoją zdolność kredytową.
Pożyczki są zwykle bardziej przydatne, gdy pożycza się większą sumę pieniędzy na dłuższy czas. Możesz uzyskać lepsze oprocentowanie dzięki pożyczce i będziesz mieć ustalony okres spłaty. Ponownie, powinieneś pożyczać tylko tyle, ile możesz sobie pozwolić na spłatę. Brak jakichkolwiek spłat może mieć wpływ na Twoją zdolność kredytową i zdolność do zaciągania pożyczek w przyszłości.
Rzeczy do rozważenia przed zaciągnięciem pożyczki w UK
Przed złożeniem wniosku o pożyczkę poświęć trochę czasu na rozważenie wszystkich opcji. Zastanów się, czy naprawdę potrzebujesz teraz przedmiotu, na który chcesz pożyczyć. Jeśli nie, spójrz na zaoszczędzenie trochę pieniędzy. Możesz zaoszczędzić całą potrzebną kwotę lub znaczną jej część, więc będziesz musiał pożyczać mniej.
Możesz także poświęcić trochę czasu na podbudowanie swojej zdolności kredytowej. Lepsza ocena kredytowa może oznaczać, że otrzymasz lepsze oprocentowanie i możesz wybierać z szerszej gamy produktów.
Jeśli szukasz pożyczek, sprawdź dostępne stopy procentowe, aby znaleźć najlepszą dla siebie. Często będzie to wyrażane jako roczna stopa oprocentowania (APR). Podczas wyszukiwania pożyczki możesz zobaczyć „reprezentatywne RRSO”. Niekoniecznie jest to RRSO, którą otrzymasz, jest to przykład, dzięki któremu możesz szybko porównać potencjalny koszt różnych produktów kredytowych, do których możesz się kwalifikować.
APR, które otrzymasz, zależy od Twoich indywidualnych okoliczności, więc może się różnić od reklamowanego przedstawiciela APR. Zawsze czytaj drobny druk na oferowanych produktach.
Możesz również porozmawiać z bankiem o tym, jakie będą spłaty. Stworzenie budżetu z przychodami i wydatkami może pomóc Ci sprawdzić, czy możesz sobie pozwolić na spłaty. Jeśli nie możesz dokonać spłaty, możesz rozważyć inne opcje, takie jak pożyczanie mniej lub oszczędzanie.
Sprawdzanie Twojej zdolności kredytowej
Zanim bank lub pożyczkodawca finansowy zaoferują Ci pożyczkę, najprawdopodobniej sprawdzą Twoją zdolność kredytową. Dzięki temu mogą zobaczyć, jakiego rodzaju pożyczkobiorcą byłeś w swojej historii pożyczania.
Twoja ocena kredytowa może mieć wpływ na to, czy odniesiesz sukces we wniosku o pożyczkę, a także na to, jakie otrzymasz oprocentowanie. Istnieją dwa rodzaje wyszukiwań, które wykona pożyczkodawca – miękka kontrola kredytowa i twarda kontrola kredytowa.
Wyszukiwanie miękkie pozwala pożyczkodawcy zobaczyć, do jakiego rodzaju produktów się kwalifikujesz, i nie pozostawia śladu w raporcie kredytowym.
Trudne wyszukiwanie kredytu ma miejsce, gdy faktycznie ubiegasz się o finansowanie. Jest to dogłębne spojrzenie na Twój raport kredytowy i pozostawi widoczny ślad. Oznacza to, że inni pożyczkodawcy będą mogli zobaczyć, że złożyłeś wniosek o kredyt.
Dobrym pomysłem jest sprawdzenie, jakie informacje na Twój temat posiadają agencje informacji kredytowej. Możesz zarejestrować się online, aby wyświetlić swój raport kredytowy lub poprosić o ustawową kopię każdej z agencji informacji kredytowej.
Pożyczka w UK jak aplikować
Staraj się nie ubiegać o wiele pożyczek w tym samym czasie, jeżeli pożyczkodawcy dokonają twardej kontroli kredytowej pozostawi ona ślad w Twojej dokumentacji kredytowej. Wiele trudnych wyszukiwań kredytów w krótkim czasie może sygnalizować pożyczkodawcy, że masz problemy z zarządzaniem swoimi pieniędzmi. Może to wpłynąć na Twoją zdolność kredytową, a także na to, czy wniosek o pożyczkę zostanie pomyślnie rozpatrzony.
Ubieganie się o pożyczkę powinno odbywać się ostrożnie. Upewnij się, że znalazłeś odpowiednią pożyczkę dla swoich okoliczności i masz całą odpowiednią dokumentację. Może to obejmować:
- Twoje dane osobowe
- Twoje dane bankowe
- Twoje dane dotyczące zatrudnienia
- dowód adresu i poprzednich adresów
Skontaktuj się z pożyczkodawcą, aby sprawdzić, czy jest coś jeszcze, czego możesz potrzebować – na przykład P60 lub inna oficjalna dokumentacja. Może przyspieszyć działanie aplikacji, jeśli masz wszystko, czego potrzebujesz.
Jeśli starasz się o pożyczkę w swoim istniejącym banku, proces może być znacznie prostszy, ponieważ będą już mieć wiele twoich informacji w rejestrze. Można to zrobić w ciągu kilku minut online lub za pośrednictwem aplikacji, dlatego tak ważne jest, aby przemyśleć wszystko przed złożeniem wniosku.
Po wypełnieniu wniosku o pożyczkę upewnij się, że dokładnie go sprawdziłeś, zanim go złożysz.
Pożyczka w UK spłata
Śledzenie na bieżąco spłat jest ważne. Ubiegając się o pożyczkę, spójrz, jakie będą spłaty i upewnij się, że jesteś w stanie sobie na nie pozwolić, włączając je do swojego budżetu.
Możesz ustawić polecenie zapłaty, aby spłata była dokonywana automatycznie. Jeśli to zrobisz, przydatne może być regularne sprawdzanie konta, aby upewnić się, że masz wystarczająco dużo pieniędzy na pokrycie spłat.
Jeśli nie jesteś w stanie dokonać spłaty, jak najszybciej porozmawiaj ze swoim pożyczkodawcą. Mogą pomóc w znalezieniu rozwiązania. Zaleganie ze spłatami może doprowadzić do zaległości, z których może być trudno wyjść. Może to również negatywnie wpłynąć na Twoją zdolność kredytową.
Pożyczka w UK wcześniejsza spłata
Jeśli możesz sobie na to pozwolić, możesz przyjrzeć się nadpłacie kredytu. Nie jest to konieczne, ale może pomóc szybciej spłacić pożyczkę i zaoszczędzić pieniądze na spłatach odsetek.
Za dokonanie nadpłaty może zostać naliczona opłata, więc przedtem upewnij się, że skontaktujesz się z pożyczkodawcą.
Informacje, które mogą być przydatne
Co to jest APR?
APR to koszt pożyczki powyżej roku. Uwzględnia oprocentowanie i wszelkie inne opłaty.
Co to jest konsolidacja zadłużenia?
Konsolidacja zadłużenia polega na przeniesieniu istniejących długów do jednego – dając ci jedną pożyczkę.
Co to jest zmienna stopa procentowa?
Zmienna stopa procentowa to sytuacja, w której oprocentowanie może ulec zmianie w okresie kredytowania.
Co to są zaległości?
Posiadanie pieniędzy, które powinny być już spłacone. Jeśli przegapisz spłatę kredytu, popadniesz w zaległości z pożyczkodawcą.
Gdzie można wziąć pożyczkę w UK?
Masz kilka opcji w zasadzie dwie: Online lub fizyczny kontakt z pracownikiem w banku:
- Jeżeli bank w którym masz konto oferuje bankowość internetową możesz odwiedzić stronę banku i tam złożyć wniosek o pożyczke.
- Możesz również poszukać spróbować pożyczyć od parabanków (prywatnych firm finansowych). Kliknij aby złożyć wniosek
Parabanki w Anglii czy są?
Parabanki w Anglii to prywatne firmy finansowe które pod nadzorem regulatora są dopuszczone do udzielania pożyczek konsumenckich. Działalność angielskich parabanków jest szczególnie monitorowana przez regulatora. Porównaj oferty parabanków
