Pożyczki w UK ze złą historią kredytową czym są? Pożyczki dotyczące złej historii są przeznaczone dla osób z raportem kredytowym, który jest mniej niż bez skazy, lub którzy mają niewielką lub żadną historię kredytową.
Pożyczki te mają zazwyczaj wyższe oprocentowanie i większe ograniczenia niż inne pożyczki, ponieważ pomaga to pożyczkodawcom zmniejszyć ryzyko ich niespłacenia. Jednak mogą być przydatne, jeśli są zarządzane w sposób odpowiedzialny.
Co ważne, nie znajdziesz firm reklamujących „Pożyczki w UK ze złą historią kredytową ” – to dla nich tylko powszechna, nieoficjalna nazwa.
Jak mogę uzyskać pożyczkę na złą historię kredytową?
Po pierwsze, zastanów się, na co możesz sobie wygodnie spłacać co miesiąc. Następnie porównaj pożyczki z różnymi firmami, aby znaleźć taką, która najlepiej odpowiada Twoim możliwościom finansowym i potrzebom.
Staraj się ubiegać tylko o pożyczki, które prawdopodobnie otrzymasz, ponieważ każdy wniosek odnotuje w Twoim raporcie trudne wyszukiwanie, które może obniżyć Twój wynik. Pomocne może być sprawdzenie, czy się kwalifikujesz, zanim złożysz wniosek, aby zrozumieć swoje szanse na zatwierdzenie.
Jaka pożyczka w UK jest najłatwiejsza do uzyskania w przypadku złej historii kredytowej?
To naprawdę zależy od Twoich osobistych okoliczności. Na przykład, jeśli jesteś właścicielem domu, może być łatwiej uzyskać zgodę na pożyczkę zabezpieczoną. Lub jeśli masz niewielką historię kredytową lub nie masz jej wcale, pożyczka z poręczycielem może być opcją. Ale oba te rodzaje pożyczek wiążą się z ryzykiem i mogą nie być odpowiednie dla Ciebie.
Tak więc pytanie „jaka pożyczka jest najłatwiejsza do uzyskania” jest niewłaściwym pytaniem. Zamiast tego zapytaj: „Jaki rodzaj pożyczki jest dla mnie najlepszy?”. Jeśli nie masz pewności, spójrz na różne rodzaje pożyczek – ważne jest, aby wiedzieć, który typ Ci odpowiada, zanim złożysz wniosek.
Co to jest „zła historia kredytowa w UK” i czy ją mam?
Posiadanie złej historii kredytowej oznacza, że Twoja historia kredytowa jest negatywnie postrzegana przez firmy, więc prawdopodobnie trudno będzie Ci pożyczyć pieniądze lub uzyskać dostęp do niektórych usług. Pamiętaj jednak, że każda firma ma inne kryteria oceny Twojej historii kredytowej – niektórzy mogą postrzegać Cię bardziej pozytywnie niż inni.
Możesz dowiedzieć się, jak widzą Cię firmy, sprawdzając bezpłatną ocenę kredytową.
Jeśli Twój wynik jest niski, może to być spowodowane tym, że masz negatywny wpływ na raport kredytowy, na przykład:
- Opóźnione płatności
- Wyroki Sądu Okręgowego
- IVA, DMP lub DRO
- Bankructwo
Zbyt wiele trudnych wyszukiwań (na przykład są one rejestrowane podczas składania wniosku o kredyt)
Może się również zdarzyć, że po prostu nie masz dużej historii kredytowej w UK, na której pożyczkodawcy mogliby oprzeć osąd. Jest to częsty problem, jeśli:
- Jesteś młodym dorosłym i nie miałeś jeszcze czasu na zbudowanie historii kredytowej
- Nigdy nie brałeś kredytu ani nie otwierałeś konta bankowego
- Niedawno przeprowadziłeś się do Wielkiej Brytanii, ponieważ historii kredytowej nie można przenosić za granicę
Jak mogę uzyskać lepsze stawki i wyższe limity?
Jak już wiemy pożyczki w UK ze złą historią kredytową należą do droższego segmenta kredytów.
Możesz rozważyć pożyczkę o wyższym ryzyku
Jeśli nie chcesz płacić wysokich stawek lub potrzebujesz dużej kwoty, nadal możesz znaleźć pożyczkę, która odpowiada Twoim potrzebom – nawet jeśli masz słaby kredyt. Ale zwykle kompromis polega na tym, że będziesz musiał zaakceptować wyższy poziom ryzyka.
Istnieją inne rodzaje pożyczek dla złej historii kredytowej, które warto rozważyć:
- Pożyczki z poręczycielem – gdy ktoś (zwykle krewny) obiecuje dokonać spłaty, jeśli nie możesz. Znalezienie poręczyciela z dobrą historią kredytową może pomóc w uzyskaniu pożyczki z lepszymi stopami procentowymi lub wyższym limitem. Ale bycie gwarantem oznacza potencjalną utratę własnego majątku, takiego jak dom, jeśli będziesz miał trudności z nadążaniem za płatnościami.
- Pożyczki zabezpieczone – w przypadku których używasz domu, samochodu lub innego składnika aktywów jako zabezpieczenia, co oznacza, że możesz je stracić, jeśli zalegasz ze spłatami. Jednak zabezpieczenie zmniejsza ryzyko dla pożyczkodawcy, więc mogą zaoferować lepsze stawki lub większe limity niż w innym przypadku.
- Pożyczki konsolidacyjne – gdzie przenosisz długi z wielu rachunków do jednej pożyczki. Ten rodzaj pożyczki może pomóc w uproszczeniu płatności i zmniejszeniu kwoty odsetek. Ale nie są dla wszystkich. Nawet jeśli pożyczka ma niższą stopę procentową niż twoje obecne rachunki kredytowe, możesz w końcu zapłacić wyższe odsetki, jeśli pożyczka zostanie zaciągnięta na dłuższy okres.
- Pożyczki w kasach – możesz być w stanie zapisać się do kasy. Są to organizacje non-profit, które przy podejmowaniu decyzji o przyznaniu pożyczki wyjdą poza słabą zdolność kredytową. Jednak niektóre spółdzielcze kasy pożyczkowe ograniczają członkostwo do osób mieszkających na określonym obszarze lub wykonujących określony zawód. Inni nalegają, abyś najpierw oszczędzał z nimi, zanim będziesz mógł pożyczyć.
- Pożyczki budżetowe – Jeśli korzystasz z zasiłków, możesz kwalifikować się do nieoprocentowanej pożyczki od rządu. Maksymalna kwota, o jaką możesz się ubiegać, wynosi do 812 GBP (stan na maj 2022 r.), a pieniądze muszą zostać wykorzystane na pokrycie niezbędnych rzeczy, takich jak odzież, czynsz i jedzenie. Aby złożyć wniosek, musisz ubiegać się o pewne świadczenia. Możesz złożyć wniosek za pośrednictwem strony internetowej Gov.UK.
Zarządzanie spłatami kredytu
Pożyczki w UK ze złą historią kredytową mogą mieć wysokie oprocentowanie i niskie limity, ale mogą być okazją do poprawy historii kredytowej, pokazując, że jesteś wiarygodnym pożyczkobiorcą. Z biegiem czasu trzymanie się harmonogramu spłaty pożyczki powinno zacząć poprawiać Twoją zdolność kredytową, pomagając w uzyskaniu lepszych ofert kredytowych w przyszłości.
Oto nasze trzy najważniejsze wskazówki, gdy masz pożyczkę:
- Opracuj miesięczny budżet i trzymaj się go, aby nigdy nie przegapić spłaty kredytu
- Staraj się nie powiększać swojego zadłużenia podczas spłacania pożyczki, ponieważ może to uszkodzić Twój wynik i wywrzeć presję na zdolność do spłaty
- Jeśli martwisz się, że nie będziesz w stanie dokonać płatności, jak najszybciej porozmawiaj ze swoim pożyczkodawcą, aby omówić opcje
